[#7] 파이어족 은퇴시 배당금 삭감을 고려해야합니다.

일반적인 파이어족 은퇴 기준

파이어족은 일반적으로 4%룰이라고 해서 연수익 7%에서 물가상승률 3% 제외한 4%를 생활비로 사용을 해서 일을 하지 않고 경제적 자유를 이루는 사람들을 파이어족이라고 부릅니다.

• 연평균 수익률(7%) = 물가상승률(3%) + 생활비(4%)

여기 4%가 중요한데 일반적으로 단순하게 주식 수입의 4%를 매년 쓰면 된다고 생각하지만 주가가 연평균 보다 많이 상승할 때도 있지만 하락할 때도 있습니다. 이때도 4%를 사용하게 되면 자산이 줄게 되고 노후 대비시 큰 문제가 될 수 있습니다.

그럼 배당금을 4%를 맞추면 배당금 내에서 만 사용하면 주가의 변동과는 상관없이 금융위기가 와서 주가가 반토막 나더라도 지출이 가능합니다. 하지만 여기에도 문제가 있습니다.

 

 

 

배당금 삭감 고려

금융 위기나 큰 위기가 왔을때 기업 상황이 어려워지면 배당금을 삭감을 하게 됩니다. 이렇게 되면 배당금을 생활비로 사용하는 사람에게는 생활비가 줄기 때문에 생활이 어려워 질 수가 있습니다. 파이어족 은퇴시 배당금 삭감하게 되는 경우까지 고려를 해야합니다.

 

 

 

 

지수 ETF(SPY) 배당금 삭감하는 경우

일반적으로 파이어족으면 지수 ETF인 S&P500 지수 ETF[SPY, VOO, IVV], 다우지수 ETF[DIA], 나스닥지수 ETF[QQQ]에 투자하시는 분이 많은데 해당 지수 ETF가 배당금이 크게 삭감 되는 경우가 없을 것이라고 생각하시는 분들이 있지만 지수 ETF도 배당금이 삭감 되는경우가 있습니다.  

 

# SPY

1.  SPY 전체기간

전체기간 주가, 1주당 배당금, 배당률 차트

2.  SPY 2007년~2013년

2007~2013년 주가, 1주당 배당금, 배당률 차트

이미지 출처 : https://www.macrotrends.net/stocks/charts/SPY/spdr-s-p-500-etf/dividend-yield-history

3. SPY 결론

전체기간 차트와 2007년~2013년 기간 차트를 볼때 가운데 차트 Dividend Payout이 1주당 배당금 지금 금액인데요.

• 2008년 6월 : $2.14
• 2010년 3월 : $1.67

로 2008년~2010년까지 배당금이 계속 줄었고 배당금이 상당히 많이 줄었습니다.

 

 

 

 

파이어족 은퇴시 보수적으로 계획은 세워야합니다.

무조건 일년 수입의 4%를 사용한다는 것은 주가가 큰 폭으로 하락을 하거나 했을때 투자 원금이 줄어들어 파이어족 생활을 유지하는데 어려움을 겪을 수도 있다고 생각합니다.

그리고 배당금만으로 생활을 하려고 하시는 분들도 배당금 삭감도 고려해서 계획을 세워야한다고 생각합니다. 지수 ETF조차도 분배금(배당금)이 큰 폭으로 삭감을 할 수 있기때문에 배당금을 생활비로 하시는 분들은 생활비가 줄어 생활에 큰 어려움이 있을 수도 있으니 파이어족 은퇴 자금을 계획 하실때 보수적으로 은퇴자금을 좀 높게 잡으셔야 할 것으로 보입니다.

 

 

긴글 읽어 주셔서 감사합니다.

즐거운 하루 되세요~