[#3] 파이어족 계획 세우기

파이어족 계획 세우기

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안녕하세요~
예비 파이어족으로써 파이어족이 되기 위해 계획을 세워 보았습니다.

 

목차
1. 경제적 자유를 위한 필요 금액 구하기
    1.1. 년지출 파악
    1.2. 월지출 파악
    1.3. 경제적 자유를 위한 금액 파악
2. 경제적 자유 은퇴자금 / 은퇴시점 구하기

 

경제적 자유를 위한 필요 금액 구하기

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1. 년지출 파악

저는 가계부를 5년동안 쓰고 있어서 지출 파악하기기 쉽습니다. 작년 기준이 미래 기준과 비슷하다고 생각이 되어 작년 기준 지출로 년지출을 파악하겠습니다.

 

2020년간 지출

경조사 카테고리에 부모님께 드리는 돈이 포함되어 있는데 특이 케이스로 작년에 이사로 지출이 많이 나왔는데 나중에 부모님께 생활비 드리면 저정도 지출이 될 것 같아서 작년 기준으로 지출 기준을 잡고 파이어족 계획을 세우려고 합니다.

1년 평균 예상 지출 : 24,000,000원

 

 

2. 월지출 파악

예상 월지출 = 예상 년 지출 ÷ 12 = 2,000,000원

1달 평균 예상 지출 : 2,000,000원

3. 경제적 자유를 위한 금액 파악

경제적 자유 금액을 계산할때 일반적인 파이어족 은퇴자금 계산 방법이 있습니다.

파이어족 은퇴 목표 자금 = 1년 지출 × 25

위 공식은 미국 S&P500 ETF 와 같이 S&P500 지수 ETF에 투자시 년평균 수익률이 7%정도나 나오게 됩니다.

그중 4%를 사용할시 물가상승률 3% 감안하여도 주식 수익금으로 생활이 가능하고 물가상승률을 반영하여 자산이 줄지 않고 계속 생활이 가능합니다.

4%이기 때문에 1년 지출 금액의 25배 금액의 4%가 1년 지출 금액이 됩니다.

저의 경우 1년 지출이 24,000,000원이기 때문에 

경제적 자유 자금 목표 = 24,000,000원 × 25 = 600,000,000원(6억)

경제적 자유를 위한 필요 금액이 6억입니다.

 

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경제적 자유 은퇴자금 / 은퇴시점 구하기

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저는 가계부를 5년 넘게 작성하고 있다보니 년간 수익 파악도 쉽습니다.

제가 가계부를 작성하기 시작한 2017년 부터 순수익(수입 - 지출) 차트인데요. 현재 글 작성시점에 10월이라서 2021년 순수익이 작게 나옵니다. 아직 10,11,12월 수입까지 포함시 평균적으로 1년간 순수입이 4500만원 정도가 됩니다.

저는 적립식으로 매달 주식을 매수해서 투자를 하려고 합니다.

1년에 주식으로 4500만원 정도 추가로 투자할 수 있습니다.

요즘 좋은 사이트들이 많아서 경제적 자유 시점을 자동으로 다 계산해 줍니다.

제가 추천하는 사이트는 2개가 있는데요.

https://www.playingwithfire.co/retirementcalculator/

Retirement Calculator — Playing With FIRE

https://networthify.com/calculator/earlyretirement?income=57528.63742&initialBalance=186122.0622&expenses=16920.18748&annualPct=10&withdrawalRate=1

Early Retirement Calculator

 

두번째 사이트로 저의 경제적 자유 시점을 계산해 보겠습니다.

• 1년 평균 소득 : 6800만원(입력)
• 1년 평균 지출 : 2400만원(입력)
• 1년 평균 연간 저축액 : 4400만원(자동계산됨)
• 현재 저축률 64%(자동계산됨)
• 현재 보유 자산 : 2억2천만원(입력)
• 연간 투자 수익(배당금포함) : 10%(입력)
• 출금율 : 4%(일반적이 파이어족 4%룰 적용)(입력)

위와 같이 입력해서 사이트를 이용해서 계산해 보았습니다.

 

결과는...

• 은퇴하기 까지 앞으로 5년이 남았네요.
• 저축률은 64%이고
• 연간비용 2400만원
• 연간저축 4400만원
• 월지출 200만원
• 월별 저축 366만원이네요.

 

하지만 저는 현재 프로그래머로 일하고 있는데요. 현재 일이 힘들기는 하지만 45세까지는 계속 일을 하려고 합니다.

4%룰을 적용해도 되지만 점점 자산이 증가하고 싶고 미래에 갑작스러운 큰 지출(아프거나)도 고려를 해야한다고 생각하기 때문에 

4%룰이 아닌 2%룰을 적용해서 매년 2%씩 자산 상승을 하고 싶습니다.

배당금 2%만으로 생활하는 것이 목표이기 때문에 저는 출금율 2%로 다시 사이트로 계산을 해보겠습니다.

 

앞으로 파이어족이 되어서 은퇴하기 까지 10년이 남아 있습니다.

현재 나이가 35살이기 때문에 45세에 은퇴를 할 수 있겠네요. 제 목표가 프로그래머 정년 45세(제 생각에요.)까지 일하면 경제적 자유를 달성할 수 있을 것 같습니다.

현재는 프로그램 개발을 일로 하지만 나중에는 취미로 스트레스 받지 않고 제가 만들고 싶을 것을 취미로 만들면서 생활 하는 것이 목표이기에 45세까지 개발자로 일하고 은퇴하고 집에서 취미로 개발하는 생활을 충분히 할 수 있을 것 같습니다.

개발자로 45세 이상은 일을 못할 것 같아서 걱정이 예전에는 많았는데요. 경제적 자유 시점을 계산해 봄으로써 미래에 대한 걱정과 불안감은 사라졌습니다.

 

파이어족이 목표이신 다른 분들도 저처럼 은퇴자금/은퇴시점을 알아보시면 파이어족 계획을 수월하게 세우실 수 있을 것 같습니다.

긴글 읽어 주셔서 감사합니다.

즐거운 하루 되세요~

 

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